西班牙地产泡沫破裂拖累银行业

来源:新浪财经  日期:2012-7-9

  新华网马德里7月6日电 (记者崇大海 谢海宁 报道员贝拉·里奥)上月初,欧元集团正式决定向西班牙银行业注资1000亿欧元(约合1239亿美元),而上周的欧盟峰会也同意让欧元区永久性救助基金——欧洲稳定机制(ESM)直接注资银行业。欧盟近期连续出台针对西班牙银行业的救急措施,可见西班牙银行业危机之严重。

  分析人士指出,西班牙银行体系资产规模庞大,总资产高达3.5万亿欧元(约合4.3万亿美元),比爱尔兰、希腊和葡萄牙三国银行资产之和还要高出近1万亿欧元(约合1.24万亿美元)。因此,西班牙银行业危机一旦全面爆发,其破坏性要大得多。

  地产泡沫破裂拖累银行

  曾几何时,高投资回报的房地产业是西班牙的主要经济增长点。经济合作与发展组织(经合组织)的数据显示,2000年至2008年,西班牙房价涨幅高达150%,而同期爱尔兰房价涨幅为116%,欧元区平均涨幅仅为60%。2004年至2006年“房地产热”期间,西班牙每年建造60万套住房,创历史最高纪录。2007年房地产泡沫破裂,大批待售房产积压,建筑业陷入停滞。2011年上半年,西班牙成品房建造数量狂跌90%。

  经合组织的数据显示,房地产泡沫破裂后,2008年第一季度至2012年第一季度,西班牙房价名义值下跌了22%,跌幅超过除爱尔兰以外的所有欧元区国家。而国际评级机构标准普尔公司6月发布的报告预测,西班牙房价还将下跌25%,4年后才能触底。

  随着房价持续下跌,银行业坏账增加。西班牙官方统计数据显示,目前滞留该国银行手中的房产至少达70万套,导致银行不良贷款明显上升。截至2011年年底,西班牙银行不良贷款总额约为1440亿欧元(约合1785亿美元),不良贷款率超过8%。西班牙银行业与房地产业相关的资金高达3200亿欧元(约合3966亿美元)。

  银行健康牵扯各方神经

  为应对危机,西班牙中央银行于2011年11月对账目出现过亿欧元亏空的巴伦西亚银行进行干预,为其注资10亿欧元(约合12亿美元)。这是2008年国际金融危机爆发以来,西班牙央行首次出手对一家银行进行干预,同时巴伦西亚银行也成为继卡斯蒂利亚-拉曼查储蓄所、南方储蓄所和地中海储蓄所之后第四家接受西班牙央行救助的金融机构。

  国际货币基金组织(微博)(IMF)在一份有关西班牙金融体系的分析报告中指出,西班牙第四大银行班基亚银行是该国金融系统目前面临的最大风险。班基亚银行由马德里储蓄银行等七家储蓄银行合并组成,而储蓄银行是提供房地产贷款的主要金融机构,不良资产数额甚高。数据显示,班基亚与房地产相关的不良资产高达375亿欧元(约合465亿美元)。IMF认为,班基亚需要190亿欧元(约合235亿美元)充实资本金。今年5月,西班牙政府不得不接管了已处于破产边缘的班基亚。

  西班牙央行的数据显示,2008年以来,经济危机和西班牙银行业重组给西班牙银行带来的损失已达1874亿欧元(约合2322亿美元),而政府用于维持银行体系正常运转、支持银行重组计划的资金已相当于国内生产总值(GDP)的18%。西班牙央行6月公布的数据显示,今年第一季度西班牙公共债务增长5.39%,达7745亿欧元(约合9595亿美元),占GDP的比例高达72.1%,创历史最高水平。

  西班牙IESE商学院全球战略学教授潘卡杰·杰马瓦特认为,随着西班牙房地产价格持续下跌,西班牙银行面临的问题会越来越严重,但房地产价格调整是必然的。此外,由于西班牙银行持有大量本国国债,随着国债评级被调降,这部分资产即使不成为坏账,也会成为问题资产。

  “传染”风险值得警惕

  外界对西班牙银行业危机的另一个担忧是其传染性。在全球金融一体化程度越来越高的今天,这种担忧不无道理。

  对于这个问题,杰马瓦特认为,危机蔓延的可能性较大,毕竟恐慌似乎比其他“流”跨境传播得更快。

  IESE商学院金融管理学教授马丁内斯·瓦斯卡尔也认为,如果一家西班牙银行破产,其影响不容小觑。不过目前欧盟已经采取了不少行动,因此危机蔓延的可能会下降许多。但无论如何,市场仍将继续惩罚那些公共债务水平居高不下、银行业危机重重的欧元区“边缘国家”。

  渣打银行(微博)欧洲经济研究部研究员凯思德表示,受资产质量恶化及存款出逃影响,一些“边缘国家”银行已经出现越来越大的流动性困难。数据显示,求助于欧洲央行7天流动性工具的数额一个月前是510亿欧元(约合632亿美元),眼下已高达1800亿欧元(约合2229亿美元)。

  接受采访的专家普遍认为,要想有效抑制危机蔓延,最重要的是迅速行动。

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