理财师警示:2013年如何规避风险理财产品

来源:东方财富网  日期:2013-4-1

   早在08年华尔街金融风暴初期,北欧的主权债务问题就浮出水面,而后中东债务危机爆发,逐步向“欧洲五国”蔓延。金融危机的持续、使得股市低迷,同时也“拖累”着理财市场,不少银行(行情专区)发售的理财产品陷入亏损境地。针对于2013年风险较大的理财产品,近期,来自和瑞财富(北京)资产管理有限公司(以下简称:和瑞资产)资深理财师李总和中国建设银行(行情股吧买卖点)的财富顾问王铮做出分析。针对风险理财产品和瑞资产的理财师李总提示各位中小投资者在选择理财产品时要审慎,避免误入“雷区”。

    最近有些理财客户一直在反映他们所投资的银行QDII类产品到期收益很难得到保障的问题:

    所谓银行QDII类产品其实是一种投资于海外市场的开放式海外基金类理财产品。据了解,截至2月21日,正在运行的241款QDII理财产品中,累计收益率为正的有128款,占比53.11%,亏损面近五成。

    “出现亏损的QDII产品通常是与海外市场指数、基金、股票或大宗商品等挂钩的结构性产品,可能预期收益率较高,但到期收益还是存在一定不确定性的。”中国建设银行财富顾问王铮透露,目前市面上运行期在2年及以上的QDII理财产品亏损是比较严重的。王铮提示:“购买QDII理财产品一定要理清资金投向,不建议风险承受能力较低的投资者买入。”

    和瑞资产的资深理财咨询师李总向我们透露,在投资权利类理财产品中,也存在较大风险,这也是一种易亏损的理财产品:

    权益类投资产品是一种投资于上市公司股票、股票型基金等权益类资产。“如果银行理财产品募集的资金用于投资权益类投资产品,则存在较大风险。”和瑞资产资深理财咨询师李总透露说。据了解,某国有大型商业银行在2010年1月定向发售给高端客户的理财产品到期后亏损达16.45%,这款产品就是投资于权益类及固定收益类投资产品的。

    不过为了满足部分客户的需求,一些理财产品的收益率越来越高,风险也随之增大。据财汇资讯统计,今年以来各家银行专门面向高端客户发售的人民币理财产品达833只,募集的资金不是投资于股市,就是给高风险行业提供融资,其风险不言自明。

    也有一些读者表示他们碰到过一些银行代销类理财产品。这里小编提醒大家对于银行代销类理财产品一定要对来源渠道谨慎辨明:

    去年,很多客户通过银行代销渠道购买了券商集合理财产品,在出现亏损后便把责任归到银行。据了解,虽然不少券商集合理财产品都是在银行代理销售,但这些并不是“银行理财产品”。银行理财产品一般都由银行自主设计和发售,对券商集合理财产品而言,银行只是一个销售渠道,就像银行代销的基金和保险(行情专区)一样。而且,目前国内监管部门对银行理财产品和券商集合理财产品的监管渠道不同,银行理财产品是由银监会监管,而券商集合理财产品的监管则归口证监会。

    对于今年的银行理财产品市场,王铮预计,银行不会直接发售投资于股市的理财产品,但是会通过渠道代销各类公募基金、阳光私募、涉及二级市场的权益类产品,此类产品的资金大都投向二级市场。“今年以来,国家货币政策出现了微调,除了1月银行理财产品收益较高外,其后产品的预期收益都有明显降低的迹象。”王铮说。

    那么有些读者就会问道哪类理财产品适合中小投资者?

    随着货币的超发,通货膨胀是不可避免的,存贷利率的下调使得广大储户资金面临缩水。怎么样去更好的做理财呢?和瑞资产的理财咨询师李总透露说:“从近期国家主席访俄期间所签署的联合声明内容来看,政府对石油(行情专区)、天然气,煤炭和新能源等领域的重视将会不断加大,其中的扶持措施也会更多,所以,我认为今年适合中小投资者的理财投资产品从项目上来看可以多考虑一些像资源类、能源类的项目以及国家垄断行业的项目。和瑞资产这方面的项目做的有很多,广大的投资者可以关注一下,我们和瑞资产一直倡导的服务宗旨和特点就是专业理财,透明公开。和瑞资产核心团队的能力是无可置疑的,所以对于一直信任和瑞资产,愿意让和瑞资产去管理财务的客户,和瑞资产一直秉承专业,透明公开这样的一个原则去做事”。“其实金融企业最重要的就是在做信用,一个投资者在做选择时,不单单是选择企业,更是在选择企业背后的信誉度。”同时,和瑞资产的李总还热心的为各位中小投资者建议:“3月末是第一季度考核的重要节点,接下来的几天应该还有更多高收益产品出现,投资者不妨可以多多关注。”

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