多数保险公司拒赔“猝死” 市民该如何保障

来源:信息时报  日期:2013-10-21

[导读]“猝死”并不属于意外,意外险将拒赔,但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。

患有心肌梗塞、脑血栓等疾病的市民可能会猝死,“猝死”不受意外保险保障,什么样的保险可以给予“猝死”人员保障呢?记者从保险公司了解到,“猝死”并不属于意外,意外险将拒赔,虽然“猝死”并不属于意外险的保障范畴,但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。

多数保险公司拒赔“猝死”

据了解,世界卫生组织定义急性症状发生后6小时内死亡者为“猝死”。对此,中意人寿中山支公司运作中心主管蔡仁军向记者介绍,目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。猝死的病因主要是心肌梗死、脑出血、肺栓塞、急性坏死性胰腺炎等。

记 者留意到,多数保险公司拒赔“猝死”。长城人寿新推出的一款安顺综合意外伤害险,在免责条款明确规定“被保险人猝死”免责。此外,记者随机抽查发现,平安 官网的一年期综合意外险免责条款中也发现,“猝死”与妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑等一并列入免责范围;而人保的e-都市白领人身意外保险的顺 心保A款也在免责条款中列明:“疾病包括但不限于高原反应、中暑和猝死”。而记者咨询阳光、泰康等保险公司服务热线咨询获悉,“猝死”也不在意外险责任范 围内。

教你两招保障“猝死”

记者采访了解到,虽然意外险不能保“猝死”,但能保“猝死”的险种还是比较多,比如终身或定期寿险、两全保险、含身故责任的疾病保险等,这些保险均以生命为标的,一旦生命终结即给付保险金额。

招数1:投保两全保险或终身寿险

据信息时报记者了解到,目前最常见的两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任,其中都包含了“猝死”的保障责任。其次,附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险,这些也有一些是“猝死”的保障责任,一般也是可用来增加相关的保障额度。

以 1982年出生的缪先生为例,2010年,缪先生投保中意年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险,保额5万元、20年交、其年交保费为2045元;中 意阳光相伴综合保障计划一(定期寿险非意外身故保额20万元、意外身故保额40万元),20年交,年交保费808元。今年5月,缪先生被人发现昏迷,半小 时后将缪先生送到医院不治身亡。中意人寿在10日内向他的受益人给付25万元的身故保险金。

招数2:投保有疾病身故责任的附加险

投保附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险,是可以增加猝死的保障额度。

以 1975年出生的李先生为例,2010年2月投保年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险,保额10万元,附加定期寿险保额20万元,附加永康重大疾病 保险10万元(含身故保险责任),20年交、年交保费7479元。今年4月,李先生突发脑出血身故。保险公司在15日内向他的受益人给付40万元的身故保 险金。

专家指出,猝死是否赔偿的关键点有两点:一是保险条款的约定;二是否能找到猝死的诱因。如保险条款对猝死有约定,按照保险条款相关约定执行。关于猝死诱因,如确定为外来因素的,意外保险是可以赔付。

(信息时报)


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