降息:货币环境持续宽松 P2P迎全面降息潮

来源:佛山资讯网  日期:2016/1/11

 ——有融网总结2015年P2P行业关键词系列(四)


  2015年,为缓解经济下行的压力,央行共进行了5次降息、5次降准。受此影响,理财市场收益全面紧缩,银行一年期定存利率仅为1.5%,余额宝也几度跌破3%。


  在这样的背景下,原本就已意识到高息的风险、降息势在必行的P2P行业,也趁势降息,全面迎来降息潮。


  央妈护航小微企业,持续推行宽松货币政策


  2015年,降息不仅是P2P行业的关键词,更是整个理财市场的关键词。在经济下行的环境下,为了护航小微企业的发展,央妈在一年之内5次降息降准。

降息:货币环境持续宽松  P2P迎全面降息潮

2015年央行降息降准一览表


  五次降息降准,共释放数万亿资金,银行定存及银行理财产品收益持续下跌,银行一年期定存利率仅为1.5%。而宽松的货币环境,也直接影响了其他理财产品的收益率。


  年化收益率跌至12.45%


  受宽松货币环境的影响,P2P行业综合年化收益率呈现持续下跌趋势,从1月的15.81%,降至12月的12.45%,降幅高达3.36%。

降息:货币环境持续宽松  P2P迎全面降息潮

2015年P2P行业综合收益率一览表

 

  从上表统计的利率变化来看,5月份由于罕见的牛市冲击及12月份受年底资金低迷的影响,P2P行业综合收益率呈现扭转之势;除此之外,行业利率呈现稳定的下降趋势,尤其是6月至11月,行业综合年化收益率出现了6连降。


  最高法划定利率上限,高息诱惑不再


  除了市场因素,政策的引导也是促进利率规范的重要原因,尤其是8月6日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,首次明确了利率红线,对民间借贷的利率给出了“两线三区”的解释:


  其一,对于利率不超过24%的,法院予以支持,出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息;


  其二,对于利率在24%至36%之间的,法院只保护24%部分的利息,剩余部分法院不予支持,但如果借款人已经按照约定利率支付的,对于超过24%的部分法院默认,借款人不得以超过24%为由,要求出借人返还已支付利息;


  其三,对于利率超过36%的,24%-36%部分法院不予支持,也不强制要求返还,但对于超过36%的部分,如果借款人请求,法院应判决出借人返还。


  与此前规定的民间借贷利率“不得高于银行同期基准利率4倍”的规定相比较,新版最高法则是以明确的红线将困扰行业多年的P2P与高利贷之间的界限划分清楚,把借贷利率的法律保护范围具体化,给公众的认知提供一个具象化的标准,让高息诱惑不再。


  截至12月底,综合收益率在12%至18%之间的P2P平台占比最高,为48.60%;其次为8%-12%,占比为28.42%。而处于综合收益率两端的平台合计不足一成,曾经收益率动辄20%以上的情景已一去不复返。


  P2P利率向低息迈进,不仅能促进行业的良性发展,同时也有利于降低借款人的融资成本,更好地阐释了普惠金融的本质。我们有理由相信,理性回归的P2P,在2016年将会迎来更好的发展。
 


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